Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 360 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 371,88 € | 43 371,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 430 € / mois | 123 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 840 € | 7 949 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 013 € | 7 544 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 849,35 € | 266 613,21 € | 7 106 650,65 € |
| Année 2 | 263 350,19 € | 257 112,37 € | 6 843 300,46 € |
| Année 3 | 273 206,63 € | 247 255,93 € | 6 570 093,83 € |
| Année 4 | 283 431,95 € | 237 030,61 € | 6 286 661,88 € |
| Année 5 | 294 039,97 € | 226 422,59 € | 5 992 621,91 € |
| Année 6 | 305 045,05 € | 215 417,51 € | 5 687 576,86 € |
| Année 7 | 316 462,01 € | 204 000,55 € | 5 371 114,85 € |
| Année 8 | 328 306,24 € | 192 156,32 € | 5 042 808,61 € |
| Année 9 | 340 593,76 € | 179 868,80 € | 4 702 214,85 € |
| Année 10 | 353 341,21 € | 167 121,35 € | 4 348 873,64 € |
| Année 11 | 366 565,73 € | 153 896,83 € | 3 982 307,91 € |
| Année 12 | 380 285,22 € | 140 177,34 € | 3 602 022,69 € |
| Année 13 | 394 518,21 € | 125 944,35 € | 3 207 504,48 € |
| Année 14 | 409 283,86 € | 111 178,70 € | 2 798 220,62 € |
| Année 15 | 424 602,17 € | 95 860,39 € | 2 373 618,45 € |
| Année 16 | 440 493,76 € | 79 968,80 € | 1 933 124,69 € |
| Année 17 | 456 980,18 € | 63 482,38 € | 1 476 144,51 € |
| Année 18 | 474 083,62 € | 46 378,94 € | 1 002 060,89 € |
| Année 19 | 491 827,17 € | 28 635,39 € | 510 233,72 € |
| Année 20 | 510 233,72 € | 10 227,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 360 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 920 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 736 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.