Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 360 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 994,11 € | 35 994,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 073 € / mois | 102 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 840 € | 7 949 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 013 € | 7 544 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 360 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 179,79 € | 306 749,53 € | 7 235 320,21 € |
| Année 2 | 130 539,73 € | 301 389,59 € | 7 104 780,48 € |
| Année 3 | 136 129,21 € | 295 800,11 € | 6 968 651,27 € |
| Année 4 | 141 957,97 € | 289 971,35 € | 6 826 693,30 € |
| Année 5 | 148 036,33 € | 283 892,99 € | 6 678 656,97 € |
| Année 6 | 154 374,96 € | 277 554,36 € | 6 524 282,01 € |
| Année 7 | 160 984,98 € | 270 944,34 € | 6 363 297,03 € |
| Année 8 | 167 878,03 € | 264 051,29 € | 6 195 419,00 € |
| Année 9 | 175 066,24 € | 256 863,08 € | 6 020 352,76 € |
| Année 10 | 182 562,24 € | 249 367,08 € | 5 837 790,52 € |
| Année 11 | 190 379,19 € | 241 550,13 € | 5 647 411,33 € |
| Année 12 | 198 530,83 € | 233 398,49 € | 5 448 880,50 € |
| Année 13 | 207 031,54 € | 224 897,78 € | 5 241 848,96 € |
| Année 14 | 215 896,23 € | 216 033,09 € | 5 025 952,73 € |
| Année 15 | 225 140,46 € | 206 788,86 € | 4 800 812,27 € |
| Année 16 | 234 780,52 € | 197 148,80 € | 4 566 031,75 € |
| Année 17 | 244 833,38 € | 187 095,94 € | 4 321 198,37 € |
| Année 18 | 255 316,64 € | 176 612,68 € | 4 065 881,73 € |
| Année 19 | 266 248,79 € | 165 680,53 € | 3 799 632,94 € |
| Année 20 | 277 649,00 € | 154 280,32 € | 3 521 983,94 € |
| Année 21 | 289 537,41 € | 142 391,91 € | 3 232 446,53 € |
| Année 22 | 301 934,81 € | 129 994,51 € | 2 930 511,72 € |
| Année 23 | 314 863,07 € | 117 066,25 € | 2 615 648,65 € |
| Année 24 | 328 344,87 € | 103 584,45 € | 2 287 303,78 € |
| Année 25 | 342 403,95 € | 89 525,37 € | 1 944 899,83 € |
| Année 26 | 357 064,99 € | 74 864,33 € | 1 587 834,84 € |
| Année 27 | 372 353,81 € | 59 575,51 € | 1 215 481,03 € |
| Année 28 | 388 297,25 € | 43 632,07 € | 827 183,78 € |
| Année 29 | 404 923,37 € | 27 005,95 € | 422 260,41 € |
| Année 30 | 422 260,41 € | 9 667,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 360 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 840 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.