Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 330 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 692,93 € | 52 692,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 676 € / mois | 150 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 440 € | 7 916 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 263 € | 7 513 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 013,17 € | 256 301,99 € | 6 954 486,83 € |
| Année 2 | 389 697,55 € | 242 617,61 € | 6 564 789,28 € |
| Année 3 | 403 879,94 € | 228 435,22 € | 6 160 909,34 € |
| Année 4 | 418 578,45 € | 213 736,71 € | 5 742 330,89 € |
| Année 5 | 433 811,90 € | 198 503,26 € | 5 308 518,99 € |
| Année 6 | 449 599,73 € | 182 715,43 € | 4 858 919,26 € |
| Année 7 | 465 962,15 € | 166 353,01 € | 4 392 957,11 € |
| Année 8 | 482 920,07 € | 149 395,09 € | 3 910 037,04 € |
| Année 9 | 500 495,12 € | 131 820,04 € | 3 409 541,92 € |
| Année 10 | 518 709,78 € | 113 605,38 € | 2 890 832,14 € |
| Année 11 | 537 587,36 € | 94 727,80 € | 2 353 244,78 € |
| Année 12 | 557 151,92 € | 75 163,24 € | 1 796 092,86 € |
| Année 13 | 577 428,53 € | 54 886,63 € | 1 218 664,33 € |
| Année 14 | 598 443,04 € | 33 872,12 € | 620 221,29 € |
| Année 15 | 620 221,29 € | 12 092,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 330 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 551 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.