Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 230 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 974,11 € | 51 974,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 497 € / mois | 148 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 440 € | 7 808 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 763 € | 7 411 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 883,73 € | 252 805,59 € | 6 859 616,27 € |
| Année 2 | 384 381,42 € | 239 307,90 € | 6 475 234,85 € |
| Année 3 | 398 370,31 € | 225 319,01 € | 6 076 864,54 € |
| Année 4 | 412 868,33 € | 210 820,99 € | 5 663 996,21 € |
| Année 5 | 427 893,95 € | 195 795,37 € | 5 236 102,26 € |
| Année 6 | 443 466,41 € | 180 222,91 € | 4 792 635,85 € |
| Année 7 | 459 605,65 € | 164 083,67 € | 4 333 030,20 € |
| Année 8 | 476 332,22 € | 147 357,10 € | 3 856 697,98 € |
| Année 9 | 493 667,52 € | 130 021,80 € | 3 363 030,46 € |
| Année 10 | 511 633,70 € | 112 055,62 € | 2 851 396,76 € |
| Année 11 | 530 253,74 € | 93 435,58 € | 2 321 143,02 € |
| Année 12 | 549 551,43 € | 74 137,89 € | 1 771 591,59 € |
| Année 13 | 569 551,40 € | 54 137,92 € | 1 202 040,19 € |
| Année 14 | 590 279,26 € | 33 410,06 € | 611 760,93 € |
| Année 15 | 611 760,93 € | 11 927,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 230 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.