Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 180 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 614,70 € | 51 614,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 408 € / mois | 147 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 440 € | 7 754 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 513 € | 7 360 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 318,99 € | 251 057,41 € | 6 812 181,01 € |
| Année 2 | 381 723,34 € | 237 653,06 € | 6 430 457,67 € |
| Année 3 | 395 615,49 € | 223 760,91 € | 6 034 842,18 € |
| Année 4 | 410 013,26 € | 209 363,14 € | 5 624 828,92 € |
| Année 5 | 424 935,00 € | 194 441,40 € | 5 199 893,92 € |
| Année 6 | 440 399,78 € | 178 976,62 € | 4 759 494,14 € |
| Année 7 | 456 427,40 € | 162 949,00 € | 4 303 066,74 € |
| Année 8 | 473 038,29 € | 146 338,11 € | 3 830 028,45 € |
| Année 9 | 490 253,72 € | 129 122,68 € | 3 339 774,73 € |
| Année 10 | 508 095,66 € | 111 280,74 € | 2 831 679,07 € |
| Année 11 | 526 586,94 € | 92 789,46 € | 2 305 092,13 € |
| Année 12 | 545 751,18 € | 73 625,22 € | 1 759 340,95 € |
| Année 13 | 565 612,86 € | 53 763,54 € | 1 193 728,09 € |
| Année 14 | 586 197,37 € | 33 179,03 € | 607 530,72 € |
| Année 15 | 607 530,72 € | 11 845,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 180 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 166 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.