Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 180 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 917,19 € | 36 917,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 870 € / mois | 105 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 440 € | 7 754 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 513 € | 7 360 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 180 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 754,95 € | 266 251,33 € | 7 003 745,05 € |
| Année 2 | 183 498,40 € | 259 507,88 € | 6 820 246,65 € |
| Année 3 | 190 499,10 € | 252 507,18 € | 6 629 747,55 € |
| Année 4 | 197 766,89 € | 245 239,39 € | 6 431 980,66 € |
| Année 5 | 205 311,94 € | 237 694,34 € | 6 226 668,72 € |
| Année 6 | 213 144,87 € | 229 861,41 € | 6 013 523,85 € |
| Année 7 | 221 276,63 € | 221 729,65 € | 5 792 247,22 € |
| Année 8 | 229 718,61 € | 213 287,67 € | 5 562 528,61 € |
| Année 9 | 238 482,66 € | 204 523,62 € | 5 324 045,95 € |
| Année 10 | 247 581,09 € | 195 425,19 € | 5 076 464,86 € |
| Année 11 | 257 026,65 € | 185 979,63 € | 4 819 438,21 € |
| Année 12 | 266 832,52 € | 176 173,76 € | 4 552 605,69 € |
| Année 13 | 277 012,54 € | 165 993,74 € | 4 275 593,15 € |
| Année 14 | 287 580,90 € | 155 425,38 € | 3 988 012,25 € |
| Année 15 | 298 552,50 € | 144 453,78 € | 3 689 459,75 € |
| Année 16 | 309 942,66 € | 133 063,62 € | 3 379 517,09 € |
| Année 17 | 321 767,37 € | 121 238,91 € | 3 057 749,72 € |
| Année 18 | 334 043,22 € | 108 963,06 € | 2 723 706,50 € |
| Année 19 | 346 787,40 € | 96 218,88 € | 2 376 919,10 € |
| Année 20 | 360 017,79 € | 82 988,49 € | 2 016 901,31 € |
| Année 21 | 373 752,92 € | 69 253,36 € | 1 643 148,39 € |
| Année 22 | 388 012,09 € | 54 994,19 € | 1 255 136,30 € |
| Année 23 | 402 815,26 € | 40 191,02 € | 852 321,04 € |
| Année 24 | 418 183,18 € | 24 823,10 € | 434 137,86 € |
| Année 25 | 434 137,86 € | 8 868,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 180 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.