Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 080 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 403,06 € | 36 403,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 312 € / mois | 104 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 440 € | 7 646 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 013 € | 7 257 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 080 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 293,39 € | 262 543,33 € | 6 906 206,61 € |
| Année 2 | 180 942,90 € | 255 893,82 € | 6 725 263,71 € |
| Année 3 | 187 846,10 € | 248 990,62 € | 6 537 417,61 € |
| Année 4 | 195 012,69 € | 241 824,03 € | 6 342 404,92 € |
| Année 5 | 202 452,68 € | 234 384,04 € | 6 139 952,24 € |
| Année 6 | 210 176,51 € | 226 660,21 € | 5 929 775,73 € |
| Année 7 | 218 195,01 € | 218 641,71 € | 5 711 580,72 € |
| Année 8 | 226 519,42 € | 210 317,30 € | 5 485 061,30 € |
| Année 9 | 235 161,43 € | 201 675,29 € | 5 249 899,87 € |
| Année 10 | 244 133,13 € | 192 703,59 € | 5 005 766,74 € |
| Année 11 | 253 447,13 € | 183 389,59 € | 4 752 319,61 € |
| Année 12 | 263 116,47 € | 173 720,25 € | 4 489 203,14 € |
| Année 13 | 273 154,71 € | 163 682,01 € | 4 216 048,43 € |
| Année 14 | 283 575,92 € | 153 260,80 € | 3 932 472,51 € |
| Année 15 | 294 394,70 € | 142 442,02 € | 3 638 077,81 € |
| Année 16 | 305 626,26 € | 131 210,46 € | 3 332 451,55 € |
| Année 17 | 317 286,29 € | 119 550,43 € | 3 015 165,26 € |
| Année 18 | 329 391,14 € | 107 445,58 € | 2 685 774,12 € |
| Année 19 | 341 957,87 € | 94 878,85 € | 2 343 816,25 € |
| Année 20 | 355 003,99 € | 81 832,73 € | 1 988 812,26 € |
| Année 21 | 368 547,85 € | 68 288,87 € | 1 620 264,41 € |
| Année 22 | 382 608,42 € | 54 228,30 € | 1 237 655,99 € |
| Année 23 | 397 205,44 € | 39 631,28 € | 840 450,55 € |
| Année 24 | 412 359,33 € | 24 477,39 € | 428 091,22 € |
| Année 25 | 428 091,22 € | 8 745,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 080 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 009 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.