Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 080 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 624,86 € | 34 624,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 924 € / mois | 98 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 440 € | 7 646 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 013 € | 7 257 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 080 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 417,80 € | 295 080,52 € | 6 960 082,20 € |
| Année 2 | 125 573,86 € | 289 924,46 € | 6 834 508,34 € |
| Année 3 | 130 950,70 € | 284 547,62 € | 6 703 557,64 € |
| Année 4 | 136 557,73 € | 278 940,59 € | 6 566 999,91 € |
| Année 5 | 142 404,87 € | 273 093,45 € | 6 424 595,04 € |
| Année 6 | 148 502,37 € | 266 995,95 € | 6 276 092,67 € |
| Année 7 | 154 860,96 € | 260 637,36 € | 6 121 231,71 € |
| Année 8 | 161 491,77 € | 254 006,55 € | 5 959 739,94 € |
| Année 9 | 168 406,53 € | 247 091,79 € | 5 791 333,41 € |
| Année 10 | 175 617,35 € | 239 880,97 € | 5 615 716,06 € |
| Année 11 | 183 136,95 € | 232 361,37 € | 5 432 579,11 € |
| Année 12 | 190 978,50 € | 224 519,82 € | 5 241 600,61 € |
| Année 13 | 199 155,83 € | 216 342,49 € | 5 042 444,78 € |
| Année 14 | 207 683,28 € | 207 815,04 € | 4 834 761,50 € |
| Année 15 | 216 575,86 € | 198 922,46 € | 4 618 185,64 € |
| Année 16 | 225 849,20 € | 189 649,12 € | 4 392 336,44 € |
| Année 17 | 235 519,60 € | 179 978,72 € | 4 156 816,84 € |
| Année 18 | 245 604,10 € | 169 894,22 € | 3 911 212,74 € |
| Année 19 | 256 120,39 € | 159 377,93 € | 3 655 092,35 € |
| Année 20 | 267 086,95 € | 148 411,37 € | 3 388 005,40 € |
| Année 21 | 278 523,09 € | 136 975,23 € | 3 109 482,31 € |
| Année 22 | 290 448,87 € | 125 049,45 € | 2 819 033,44 € |
| Année 23 | 302 885,34 € | 112 612,98 € | 2 516 148,10 € |
| Année 24 | 315 854,27 € | 99 644,05 € | 2 200 293,83 € |
| Année 25 | 329 378,51 € | 86 119,81 € | 1 870 915,32 € |
| Année 26 | 343 481,84 € | 72 016,48 € | 1 527 433,48 € |
| Année 27 | 358 189,03 € | 57 309,29 € | 1 169 244,45 € |
| Année 28 | 373 525,99 € | 41 972,33 € | 795 718,46 € |
| Année 29 | 389 519,65 € | 25 978,67 € | 406 198,81 € |
| Année 30 | 406 198,81 € | 9 300,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 080 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.