Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 130 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 869,37 € | 34 869,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 665 € / mois | 99 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 440 € | 7 700 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 263 € | 7 308 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 130 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 268,18 € | 297 164,26 € | 7 009 231,82 € |
| Année 2 | 126 460,65 € | 291 971,79 € | 6 882 771,17 € |
| Année 3 | 131 875,43 € | 286 557,01 € | 6 750 895,74 € |
| Année 4 | 137 522,07 € | 280 910,37 € | 6 613 373,67 € |
| Année 5 | 143 410,48 € | 275 021,96 € | 6 469 963,19 € |
| Année 6 | 149 551,06 € | 268 881,38 € | 6 320 412,13 € |
| Année 7 | 155 954,54 € | 262 477,90 € | 6 164 457,59 € |
| Année 8 | 162 632,20 € | 255 800,24 € | 6 001 825,39 € |
| Année 9 | 169 595,76 € | 248 836,68 € | 5 832 229,63 € |
| Année 10 | 176 857,52 € | 241 574,92 € | 5 655 372,11 € |
| Année 11 | 184 430,22 € | 234 002,22 € | 5 470 941,89 € |
| Année 12 | 192 327,15 € | 226 105,29 € | 5 278 614,74 € |
| Année 13 | 200 562,23 € | 217 870,21 € | 5 078 052,51 € |
| Année 14 | 209 149,90 € | 209 282,54 € | 4 868 902,61 € |
| Année 15 | 218 105,29 € | 200 327,15 € | 4 650 797,32 € |
| Année 16 | 227 444,11 € | 190 988,33 € | 4 423 353,21 € |
| Année 17 | 237 182,80 € | 181 249,64 € | 4 186 170,41 € |
| Année 18 | 247 338,50 € | 171 093,94 € | 3 938 831,91 € |
| Année 19 | 257 929,05 € | 160 503,39 € | 3 680 902,86 € |
| Année 20 | 268 973,05 € | 149 459,39 € | 3 411 929,81 € |
| Année 21 | 280 489,95 € | 137 942,49 € | 3 131 439,86 € |
| Année 22 | 292 499,96 € | 125 932,48 € | 2 838 939,90 € |
| Année 23 | 305 024,24 € | 113 408,20 € | 2 533 915,66 € |
| Année 24 | 318 084,77 € | 100 347,67 € | 2 215 830,89 € |
| Année 25 | 331 704,52 € | 86 727,92 € | 1 884 126,37 € |
| Année 26 | 345 907,43 € | 72 525,01 € | 1 538 218,94 € |
| Année 27 | 360 718,51 € | 57 713,93 € | 1 177 500,43 € |
| Année 28 | 376 163,78 € | 42 268,66 € | 801 336,65 € |
| Année 29 | 392 270,35 € | 26 162,09 € | 409 066,30 € |
| Année 30 | 409 066,30 € | 9 365,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 130 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 627 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 566 € pour cette enveloppe de financement.