Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 180 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 113,88 € | 35 113,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 406 € / mois | 100 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 440 € | 7 754 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 513 € | 7 360 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 180 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 118,57 € | 299 247,99 € | 7 058 381,43 € |
| Année 2 | 127 347,42 € | 294 019,14 € | 6 931 034,01 € |
| Année 3 | 132 800,18 € | 288 566,38 € | 6 798 233,83 € |
| Année 4 | 138 486,41 € | 282 880,15 € | 6 659 747,42 € |
| Année 5 | 144 416,12 € | 276 950,44 € | 6 515 331,30 € |
| Année 6 | 150 599,76 € | 270 766,80 € | 6 364 731,54 € |
| Année 7 | 157 048,13 € | 264 318,43 € | 6 207 683,41 € |
| Année 8 | 163 772,61 € | 257 593,95 € | 6 043 910,80 € |
| Année 9 | 170 785,02 € | 250 581,54 € | 5 873 125,78 € |
| Année 10 | 178 097,69 € | 243 268,87 € | 5 695 028,09 € |
| Année 11 | 185 723,49 € | 235 643,07 € | 5 509 304,60 € |
| Année 12 | 193 675,81 € | 227 690,75 € | 5 315 628,79 € |
| Année 13 | 201 968,62 € | 219 397,94 € | 5 113 660,17 € |
| Année 14 | 210 616,52 € | 210 750,04 € | 4 903 043,65 € |
| Année 15 | 219 634,71 € | 201 731,85 € | 4 683 408,94 € |
| Année 16 | 229 039,01 € | 192 327,55 € | 4 454 369,93 € |
| Année 17 | 238 846,00 € | 182 520,56 € | 4 215 523,93 € |
| Année 18 | 249 072,91 € | 172 293,65 € | 3 966 451,02 € |
| Année 19 | 259 737,71 € | 161 628,85 € | 3 706 713,31 € |
| Année 20 | 270 859,16 € | 150 507,40 € | 3 435 854,15 € |
| Année 21 | 282 456,82 € | 138 909,74 € | 3 153 397,33 € |
| Année 22 | 294 551,06 € | 126 815,50 € | 2 858 846,27 € |
| Année 23 | 307 163,16 € | 114 203,40 € | 2 551 683,11 € |
| Année 24 | 320 315,26 € | 101 051,30 € | 2 231 367,85 € |
| Année 25 | 334 030,53 € | 87 336,03 € | 1 897 337,32 € |
| Année 26 | 348 333,03 € | 73 033,53 € | 1 549 004,29 € |
| Année 27 | 363 247,99 € | 58 118,57 € | 1 185 756,30 € |
| Année 28 | 378 801,53 € | 42 565,03 € | 806 954,77 € |
| Année 29 | 395 021,06 € | 26 345,50 € | 411 933,71 € |
| Année 30 | 411 933,71 € | 9 431,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 180 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 325 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 166 € pour cette enveloppe de financement.