Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 180 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 311,22 € | 42 311,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 216 € / mois | 120 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 440 € | 7 754 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 513 € | 7 360 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 641,42 € | 260 093,22 € | 6 932 858,58 € |
| Année 2 | 256 909,89 € | 250 824,75 € | 6 675 948,69 € |
| Année 3 | 266 525,29 € | 241 209,35 € | 6 409 423,40 € |
| Année 4 | 276 500,57 € | 231 234,07 € | 6 132 922,83 € |
| Année 5 | 286 849,19 € | 220 885,45 € | 5 846 073,64 € |
| Année 6 | 297 585,11 € | 210 149,53 € | 5 548 488,53 € |
| Année 7 | 308 722,84 € | 199 011,80 € | 5 239 765,69 € |
| Année 8 | 320 277,47 € | 187 457,17 € | 4 919 488,22 € |
| Année 9 | 332 264,49 € | 175 470,15 € | 4 587 223,73 € |
| Année 10 | 344 700,18 € | 163 034,46 € | 4 242 523,55 € |
| Année 11 | 357 601,28 € | 150 133,36 € | 3 884 922,27 € |
| Année 12 | 370 985,26 € | 136 749,38 € | 3 513 937,01 € |
| Année 13 | 384 870,16 € | 122 864,48 € | 3 129 066,85 € |
| Année 14 | 399 274,73 € | 108 459,91 € | 2 729 792,12 € |
| Année 15 | 414 218,43 € | 93 516,21 € | 2 315 573,69 € |
| Année 16 | 429 721,41 € | 78 013,23 € | 1 885 852,28 € |
| Année 17 | 445 804,64 € | 61 930,00 € | 1 440 047,64 € |
| Année 18 | 462 489,80 € | 45 244,84 € | 977 557,84 € |
| Année 19 | 479 799,45 € | 27 935,19 € | 497 758,39 € |
| Année 20 | 497 758,39 € | 9 977,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 180 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 574 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.