Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 130 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 255,29 € | 51 255,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 319 € / mois | 146 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 440 € | 7 700 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 263 € | 7 308 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 754,26 € | 249 309,22 € | 6 764 745,74 € |
| Année 2 | 379 065,28 € | 235 998,20 € | 6 385 680,46 € |
| Année 3 | 392 860,71 € | 222 202,77 € | 5 992 819,75 € |
| Année 4 | 407 158,19 € | 207 905,29 € | 5 585 661,56 € |
| Année 5 | 421 976,03 € | 193 087,45 € | 5 163 685,53 € |
| Année 6 | 437 333,12 € | 177 730,36 € | 4 726 352,41 € |
| Année 7 | 453 249,14 € | 161 814,34 € | 4 273 103,27 € |
| Année 8 | 469 744,37 € | 145 319,11 € | 3 803 358,90 € |
| Année 9 | 486 839,90 € | 128 223,58 € | 3 316 519,00 € |
| Année 10 | 504 557,61 € | 110 505,87 € | 2 811 961,39 € |
| Année 11 | 522 920,11 € | 92 143,37 € | 2 289 041,28 € |
| Année 12 | 541 950,93 € | 73 112,55 € | 1 747 090,35 € |
| Année 13 | 561 674,31 € | 53 389,17 € | 1 185 416,04 € |
| Année 14 | 582 115,49 € | 32 947,99 € | 603 300,55 € |
| Année 15 | 603 300,55 € | 11 762,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 130 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 263 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 444 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.