Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 340 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 761,21 € | 52 761,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 882 € / mois | 150 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 200 € | 7 927 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 500 € | 7 523 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 500,40 € | 256 634,12 € | 6 963 499,60 € |
| Année 2 | 390 202,50 € | 242 932,02 € | 6 573 297,10 € |
| Année 3 | 404 403,24 € | 228 731,28 € | 6 168 893,86 € |
| Année 4 | 419 120,80 € | 214 013,72 € | 5 749 773,06 € |
| Année 5 | 434 373,99 € | 198 760,53 € | 5 315 399,07 € |
| Année 6 | 450 182,29 € | 182 952,23 € | 4 865 216,78 € |
| Année 7 | 466 565,92 € | 166 568,60 € | 4 398 650,86 € |
| Année 8 | 483 545,78 € | 149 588,74 € | 3 915 105,08 € |
| Année 9 | 501 143,63 € | 131 990,89 € | 3 413 961,45 € |
| Année 10 | 519 381,88 € | 113 752,64 € | 2 894 579,57 € |
| Année 11 | 538 283,91 € | 94 850,61 € | 2 356 295,66 € |
| Année 12 | 557 873,82 € | 75 260,70 € | 1 798 421,84 € |
| Année 13 | 578 176,72 € | 54 957,80 € | 1 220 245,12 € |
| Année 14 | 599 218,49 € | 33 916,03 € | 621 026,63 € |
| Année 15 | 621 026,63 € | 12 108,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 340 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 746 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 080 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.