Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 120,62 € | 53 120,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 972 € / mois | 151 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 200 € | 7 981 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 750 € | 7 574 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 065,12 € | 258 382,32 € | 7 010 934,88 € |
| Année 2 | 392 860,56 € | 244 586,88 € | 6 618 074,32 € |
| Année 3 | 407 158,04 € | 230 289,40 € | 6 210 916,28 € |
| Année 4 | 421 975,88 € | 215 471,56 € | 5 788 940,40 € |
| Année 5 | 437 332,98 € | 200 114,46 € | 5 351 607,42 € |
| Année 6 | 453 248,96 € | 184 198,48 € | 4 898 358,46 € |
| Année 7 | 469 744,18 € | 167 703,26 € | 4 428 614,28 € |
| Année 8 | 486 839,74 € | 150 607,70 € | 3 941 774,54 € |
| Année 9 | 504 557,43 € | 132 890,01 € | 3 437 217,11 € |
| Année 10 | 522 919,95 € | 114 527,49 € | 2 914 297,16 € |
| Année 11 | 541 950,72 € | 95 496,72 € | 2 372 346,44 € |
| Année 12 | 561 674,08 € | 75 773,36 € | 1 810 672,36 € |
| Année 13 | 582 115,27 € | 55 332,17 € | 1 228 557,09 € |
| Année 14 | 603 300,36 € | 34 147,08 € | 625 256,73 € |
| Année 15 | 625 256,73 € | 12 191,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 390 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 773 €.