Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 490 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 839,44 € | 53 839,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 150 € / mois | 153 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 200 € | 8 089 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 250 € | 7 677 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 194,58 € | 261 878,70 € | 7 105 805,42 € |
| Année 2 | 398 176,69 € | 247 896,59 € | 6 707 628,73 € |
| Année 3 | 412 667,66 € | 233 405,62 € | 6 294 961,07 € |
| Année 4 | 427 685,99 € | 218 387,29 € | 5 867 275,08 € |
| Année 5 | 443 250,91 € | 202 822,37 € | 5 424 024,17 € |
| Année 6 | 459 382,26 € | 186 691,02 € | 4 964 641,91 € |
| Année 7 | 476 100,69 € | 169 972,59 € | 4 488 541,22 € |
| Année 8 | 493 427,58 € | 152 645,70 € | 3 995 113,64 € |
| Année 9 | 511 385,01 € | 134 688,27 € | 3 483 728,63 € |
| Année 10 | 529 996,02 € | 116 077,26 € | 2 953 732,61 € |
| Année 11 | 549 284,33 € | 96 788,95 € | 2 404 448,28 € |
| Année 12 | 569 274,60 € | 76 798,68 € | 1 835 173,68 € |
| Année 13 | 589 992,38 € | 56 080,90 € | 1 245 181,30 € |
| Année 14 | 611 464,14 € | 34 609,14 € | 633 717,16 € |
| Année 15 | 633 717,16 € | 12 355,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 490 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 880 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 827 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.