Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 134,96 € | 44 134,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 742 € / mois | 126 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 200 € | 8 089 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 250 € | 7 677 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 315,54 € | 271 303,98 € | 7 231 684,46 € |
| Année 2 | 267 983,54 € | 261 635,98 € | 6 963 700,92 € |
| Année 3 | 278 013,38 € | 251 606,14 € | 6 685 687,54 € |
| Année 4 | 288 418,59 € | 241 200,93 € | 6 397 268,95 € |
| Année 5 | 299 213,27 € | 230 406,25 € | 6 098 055,68 € |
| Année 6 | 310 411,95 € | 219 207,57 € | 5 787 643,73 € |
| Année 7 | 322 029,76 € | 207 589,76 € | 5 465 613,97 € |
| Année 8 | 334 082,41 € | 195 537,11 € | 5 131 531,56 € |
| Année 9 | 346 586,13 € | 183 033,39 € | 4 784 945,43 € |
| Année 10 | 359 557,83 € | 170 061,69 € | 4 425 387,60 € |
| Année 11 | 373 015,03 € | 156 604,49 € | 4 052 372,57 € |
| Année 12 | 386 975,90 € | 142 643,62 € | 3 665 396,67 € |
| Année 13 | 401 459,27 € | 128 160,25 € | 3 263 937,40 € |
| Année 14 | 416 484,74 € | 113 134,78 € | 2 847 452,66 € |
| Année 15 | 432 072,54 € | 97 546,98 € | 2 415 380,12 € |
| Année 16 | 448 243,76 € | 81 375,76 € | 1 967 136,36 € |
| Année 17 | 465 020,21 € | 64 599,31 € | 1 502 116,15 € |
| Année 18 | 482 424,55 € | 47 194,97 € | 1 019 691,60 € |
| Année 19 | 500 480,31 € | 29 139,21 € | 519 211,29 € |
| Année 20 | 519 211,29 € | 10 407,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 490 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 880 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 100 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.