Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 344 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 836,13 € | 61 836,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 382 € / mois | 176 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 560 € | 7 932 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 613 € | 7 528 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 344 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 507 292,19 € | 234 741,37 € | 6 837 207,81 € |
| Année 2 | 524 288,40 € | 217 745,16 € | 6 312 919,41 € |
| Année 3 | 541 853,99 € | 200 179,57 € | 5 771 065,42 € |
| Année 4 | 560 008,12 € | 182 025,44 € | 5 211 057,30 € |
| Année 5 | 578 770,48 € | 163 263,08 € | 4 632 286,82 € |
| Année 6 | 598 161,46 € | 143 872,10 € | 4 034 125,36 € |
| Année 7 | 618 202,10 € | 123 831,46 € | 3 415 923,26 € |
| Année 8 | 638 914,17 € | 103 119,39 € | 2 777 009,09 € |
| Année 9 | 660 320,19 € | 81 713,37 € | 2 116 688,90 € |
| Année 10 | 682 443,37 € | 59 590,19 € | 1 434 245,53 € |
| Année 11 | 705 307,76 € | 36 725,80 € | 728 937,77 € |
| Année 12 | 728 937,77 € | 13 095,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 344 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 675 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 613 € (2,5%).