Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 354 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 865,44 € | 52 865,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 198 € / mois | 151 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 360 € | 7 942 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 863 € | 7 538 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 244,18 € | 257 141,10 € | 6 977 255,82 € |
| Année 2 | 390 973,34 € | 243 411,94 € | 6 586 282,48 € |
| Année 3 | 405 202,15 € | 229 183,13 € | 6 181 080,33 € |
| Année 4 | 419 948,79 € | 214 436,49 € | 5 761 131,54 € |
| Année 5 | 435 232,10 € | 199 153,18 € | 5 325 899,44 € |
| Année 6 | 451 071,64 € | 183 313,64 € | 4 874 827,80 € |
| Année 7 | 467 487,62 € | 166 897,66 € | 4 407 340,18 € |
| Année 8 | 484 501,06 € | 149 884,22 € | 3 922 839,12 € |
| Année 9 | 502 133,63 € | 132 251,65 € | 3 420 705,49 € |
| Année 10 | 520 407,96 € | 113 977,32 € | 2 900 297,53 € |
| Année 11 | 539 347,29 € | 95 037,99 € | 2 360 950,24 € |
| Année 12 | 558 975,92 € | 75 409,36 € | 1 801 974,32 € |
| Année 13 | 579 318,91 € | 55 066,37 € | 1 222 655,41 € |
| Année 14 | 600 402,24 € | 33 983,04 € | 622 253,17 € |
| Année 15 | 622 253,17 € | 12 132,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 354 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 044 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.