Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 354 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 811,78 € | 37 811,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 581 € / mois | 108 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 360 € | 7 942 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 863 € | 7 538 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 354 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 038,15 € | 272 703,21 € | 7 173 461,85 € |
| Année 2 | 187 945,01 € | 265 796,35 € | 6 985 516,84 € |
| Année 3 | 195 115,33 € | 258 626,03 € | 6 790 401,51 € |
| Année 4 | 202 559,25 € | 251 182,11 € | 6 587 842,26 € |
| Année 5 | 210 287,15 € | 243 454,21 € | 6 377 555,11 € |
| Année 6 | 218 309,88 € | 235 431,48 € | 6 159 245,23 € |
| Année 7 | 226 638,69 € | 227 102,67 € | 5 932 606,54 € |
| Année 8 | 235 285,25 € | 218 456,11 € | 5 697 321,29 € |
| Année 9 | 244 261,67 € | 209 479,69 € | 5 453 059,62 € |
| Année 10 | 253 580,60 € | 200 160,76 € | 5 199 479,02 € |
| Année 11 | 263 255,01 € | 190 486,35 € | 4 936 224,01 € |
| Année 12 | 273 298,54 € | 180 442,82 € | 4 662 925,47 € |
| Année 13 | 283 725,23 € | 170 016,13 € | 4 379 200,24 € |
| Année 14 | 294 549,72 € | 159 191,64 € | 4 084 650,52 € |
| Année 15 | 305 787,16 € | 147 954,20 € | 3 778 863,36 € |
| Année 16 | 317 453,31 € | 136 288,05 € | 3 461 410,05 € |
| Année 17 | 329 564,57 € | 124 176,79 € | 3 131 845,48 € |
| Année 18 | 342 137,90 € | 111 603,46 € | 2 789 707,58 € |
| Année 19 | 355 190,89 € | 98 550,47 € | 2 434 516,69 € |
| Année 20 | 368 741,88 € | 84 999,48 € | 2 065 774,81 € |
| Année 21 | 382 809,88 € | 70 931,48 € | 1 682 964,93 € |
| Année 22 | 397 414,56 € | 56 326,80 € | 1 285 550,37 € |
| Année 23 | 412 576,44 € | 41 164,92 € | 872 973,93 € |
| Année 24 | 428 316,77 € | 25 424,59 € | 444 657,16 € |
| Année 25 | 444 657,16 € | 9 083,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 354 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 034 €.