Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 904,98 € | 52 904,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 318 € / mois | 151 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 800 € | 7 948 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 000 € | 7 544 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 526,37 € | 257 333,39 € | 6 982 473,63 € |
| Année 2 | 391 265,78 € | 243 593,98 € | 6 591 207,85 € |
| Année 3 | 405 505,24 € | 229 354,52 € | 6 185 702,61 € |
| Année 4 | 420 262,92 € | 214 596,84 € | 5 765 439,69 € |
| Année 5 | 435 557,66 € | 199 302,10 € | 5 329 882,03 € |
| Année 6 | 451 409,07 € | 183 450,69 € | 4 878 472,96 € |
| Année 7 | 467 837,31 € | 167 022,45 € | 4 410 635,65 € |
| Année 8 | 484 863,45 € | 149 996,31 € | 3 925 772,20 € |
| Année 9 | 502 509,24 € | 132 350,52 € | 3 423 262,96 € |
| Année 10 | 520 797,21 € | 114 062,55 € | 2 902 465,75 € |
| Année 11 | 539 750,74 € | 95 109,02 € | 2 362 715,01 € |
| Année 12 | 559 394,04 € | 75 465,72 € | 1 803 320,97 € |
| Année 13 | 579 752,23 € | 55 107,53 € | 1 223 568,74 € |
| Année 14 | 600 851,34 € | 34 008,42 € | 622 717,40 € |
| Année 15 | 622 717,40 € | 12 141,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 360 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.