Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 368,93 € | 43 368,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 421 € / mois | 123 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 800 € | 7 948 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 000 € | 7 544 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 832,04 € | 266 595,12 € | 7 106 167,96 € |
| Année 2 | 263 332,26 € | 257 094,90 € | 6 842 835,70 € |
| Année 3 | 273 187,98 € | 247 239,18 € | 6 569 647,72 € |
| Année 4 | 283 412,64 € | 237 014,52 € | 6 286 235,08 € |
| Année 5 | 294 019,93 € | 226 407,23 € | 5 992 215,15 € |
| Année 6 | 305 024,25 € | 215 402,91 € | 5 687 190,90 € |
| Année 7 | 316 440,41 € | 203 986,75 € | 5 370 750,49 € |
| Année 8 | 328 283,87 € | 192 143,29 € | 5 042 466,62 € |
| Année 9 | 340 570,57 € | 179 856,59 € | 4 701 896,05 € |
| Année 10 | 353 317,14 € | 167 110,02 € | 4 348 578,91 € |
| Année 11 | 366 540,74 € | 153 886,42 € | 3 982 038,17 € |
| Année 12 | 380 259,30 € | 140 167,86 € | 3 601 778,87 € |
| Année 13 | 394 491,30 € | 125 935,86 € | 3 207 287,57 € |
| Année 14 | 409 255,96 € | 111 171,20 € | 2 798 031,61 € |
| Année 15 | 424 573,21 € | 95 853,95 € | 2 373 458,40 € |
| Année 16 | 440 463,74 € | 79 963,42 € | 1 932 994,66 € |
| Année 17 | 456 949,04 € | 63 478,12 € | 1 476 045,62 € |
| Année 18 | 474 051,31 € | 46 375,85 € | 1 001 994,31 € |
| Année 19 | 491 793,66 € | 28 633,50 € | 510 200,65 € |
| Année 20 | 510 200,65 € | 10 227,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 360 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 320 € pour cette enveloppe de financement.