Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 460 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 958,18 € | 43 958,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 207 € / mois | 125 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 800 € | 8 056 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 500 € | 7 646 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 280,85 € | 270 217,31 € | 7 202 719,15 € |
| Année 2 | 266 910,12 € | 260 588,04 € | 6 935 809,03 € |
| Année 3 | 276 899,77 € | 250 598,39 € | 6 658 909,26 € |
| Année 4 | 287 263,33 € | 240 234,83 € | 6 371 645,93 € |
| Année 5 | 298 014,77 € | 229 483,39 € | 6 073 631,16 € |
| Année 6 | 309 168,59 € | 218 329,57 € | 5 764 462,57 € |
| Année 7 | 320 739,86 € | 206 758,30 € | 5 443 722,71 € |
| Année 8 | 332 744,23 € | 194 753,93 € | 5 110 978,48 € |
| Année 9 | 345 197,86 € | 182 300,30 € | 4 765 780,62 € |
| Année 10 | 358 117,62 € | 169 380,54 € | 4 407 663,00 € |
| Année 11 | 371 520,92 € | 155 977,24 € | 4 036 142,08 € |
| Année 12 | 385 425,86 € | 142 072,30 € | 3 650 716,22 € |
| Année 13 | 399 851,21 € | 127 646,95 € | 3 250 865,01 € |
| Année 14 | 414 816,49 € | 112 681,67 € | 2 836 048,52 € |
| Année 15 | 430 341,85 € | 97 156,31 € | 2 405 706,67 € |
| Année 16 | 446 448,30 € | 81 049,86 € | 1 959 258,37 € |
| Année 17 | 463 157,55 € | 64 340,61 € | 1 496 100,82 € |
| Année 18 | 480 492,19 € | 47 005,97 € | 1 015 608,63 € |
| Année 19 | 498 475,61 € | 29 022,55 € | 517 133,02 € |
| Année 20 | 517 133,02 € | 10 366,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 460 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 595 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 520 € pour cette enveloppe de financement.