Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 460 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 354,19 € | 38 354,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 225 € / mois | 109 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 800 € | 8 056 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 500 € | 7 646 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 460 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 635,17 € | 276 615,11 € | 7 276 364,83 € |
| Année 2 | 190 641,10 € | 269 609,18 € | 7 085 723,73 € |
| Année 3 | 197 914,30 € | 262 335,98 € | 6 887 809,43 € |
| Année 4 | 205 464,99 € | 254 785,29 € | 6 682 344,44 € |
| Année 5 | 213 303,72 € | 246 946,56 € | 6 469 040,72 € |
| Année 6 | 221 441,55 € | 238 808,73 € | 6 247 599,17 € |
| Année 7 | 229 889,83 € | 230 360,45 € | 6 017 709,34 € |
| Année 8 | 238 660,42 € | 221 589,86 € | 5 779 048,92 € |
| Année 9 | 247 765,61 € | 212 484,67 € | 5 531 283,31 € |
| Année 10 | 257 218,22 € | 203 032,06 € | 5 274 065,09 € |
| Année 11 | 267 031,40 € | 193 218,88 € | 5 007 033,69 € |
| Année 12 | 277 219,00 € | 183 031,28 € | 4 729 814,69 € |
| Année 13 | 287 795,26 € | 172 455,02 € | 4 442 019,43 € |
| Année 14 | 298 775,05 € | 161 475,23 € | 4 143 244,38 € |
| Année 15 | 310 173,69 € | 150 076,59 € | 3 833 070,69 € |
| Année 16 | 322 007,21 € | 138 243,07 € | 3 511 063,48 € |
| Année 17 | 334 292,21 € | 125 958,07 € | 3 176 771,27 € |
| Année 18 | 347 045,86 € | 113 204,42 € | 2 829 725,41 € |
| Année 19 | 360 286,12 € | 99 964,16 € | 2 469 439,29 € |
| Année 20 | 374 031,51 € | 86 218,77 € | 2 095 407,78 € |
| Année 21 | 388 301,29 € | 71 948,99 € | 1 707 106,49 € |
| Année 22 | 403 115,49 € | 57 134,79 € | 1 303 991,00 € |
| Année 23 | 418 494,87 € | 41 755,41 € | 885 496,13 € |
| Année 24 | 434 460,99 € | 25 789,29 € | 451 035,14 € |
| Année 25 | 451 035,14 € | 9 214,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 460 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 520 € pour cette enveloppe de financement.