Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 310 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 074,31 € | 43 074,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 528 € / mois | 123 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 800 € | 7 894 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 750 € | 7 492 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 107,72 € | 264 784,00 € | 7 057 892,28 € |
| Année 2 | 261 543,39 € | 255 348,33 € | 6 796 348,89 € |
| Année 3 | 271 332,18 € | 245 559,54 € | 6 525 016,71 € |
| Année 4 | 281 487,36 € | 235 404,36 € | 6 243 529,35 € |
| Année 5 | 292 022,61 € | 224 869,11 € | 5 951 506,74 € |
| Année 6 | 302 952,15 € | 213 939,57 € | 5 648 554,59 € |
| Année 7 | 314 290,76 € | 202 600,96 € | 5 334 263,83 € |
| Année 8 | 326 053,77 € | 190 837,95 € | 5 008 210,06 € |
| Année 9 | 338 257,02 € | 178 634,70 € | 4 669 953,04 € |
| Année 10 | 350 916,97 € | 165 974,75 € | 4 319 036,07 € |
| Année 11 | 364 050,79 € | 152 840,93 € | 3 954 985,28 € |
| Année 12 | 377 676,13 € | 139 215,59 € | 3 577 309,15 € |
| Année 13 | 391 811,46 € | 125 080,26 € | 3 185 497,69 € |
| Année 14 | 406 475,83 € | 110 415,89 € | 2 779 021,86 € |
| Année 15 | 421 689,03 € | 95 202,69 € | 2 357 332,83 € |
| Année 16 | 437 471,59 € | 79 420,13 € | 1 919 861,24 € |
| Année 17 | 453 844,89 € | 63 046,83 € | 1 466 016,35 € |
| Année 18 | 470 830,99 € | 46 060,73 € | 995 185,36 € |
| Année 19 | 488 452,81 € | 28 438,91 € | 506 732,55 € |
| Année 20 | 506 732,55 € | 10 157,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 310 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 720 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 750 € (2,5%).