Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 485,05 € | 42 485,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 743 € / mois | 121 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 800 € | 7 786 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 250 € | 7 390 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 658,81 € | 261 161,79 € | 6 961 341,19 € |
| Année 2 | 257 965,40 € | 251 855,20 € | 6 703 375,79 € |
| Année 3 | 267 620,29 € | 242 200,31 € | 6 435 755,50 € |
| Année 4 | 277 636,53 € | 232 184,07 € | 6 158 118,97 € |
| Année 5 | 288 027,65 € | 221 792,95 € | 5 870 091,32 € |
| Année 6 | 298 807,70 € | 211 012,90 € | 5 571 283,62 € |
| Année 7 | 309 991,19 € | 199 829,41 € | 5 261 292,43 € |
| Année 8 | 321 593,26 € | 188 227,34 € | 4 939 699,17 € |
| Année 9 | 333 629,56 € | 176 191,04 € | 4 606 069,61 € |
| Année 10 | 346 116,33 € | 163 704,27 € | 4 259 953,28 € |
| Année 11 | 359 070,47 € | 150 750,13 € | 3 900 882,81 € |
| Année 12 | 372 509,41 € | 137 311,19 € | 3 528 373,40 € |
| Année 13 | 386 451,37 € | 123 369,23 € | 3 141 922,03 € |
| Année 14 | 400 915,11 € | 108 905,49 € | 2 741 006,92 € |
| Année 15 | 415 920,19 € | 93 900,41 € | 2 325 086,73 € |
| Année 16 | 431 486,88 € | 78 333,72 € | 1 893 599,85 € |
| Année 17 | 447 636,16 € | 62 184,44 € | 1 445 963,69 € |
| Année 18 | 464 389,89 € | 45 430,71 € | 981 573,80 € |
| Année 19 | 481 770,65 € | 28 049,95 € | 499 803,15 € |
| Année 20 | 499 803,15 € | 10 018,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 210 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 386 €.