Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 210 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 258,14 € | 35 258,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 843 € / mois | 100 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 800 € | 7 786 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 250 € | 7 390 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 210 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 620,26 € | 300 477,42 € | 7 087 379,74 € |
| Année 2 | 127 870,61 € | 295 227,07 € | 6 959 509,13 € |
| Année 3 | 133 345,79 € | 289 751,89 € | 6 826 163,34 € |
| Année 4 | 139 055,37 € | 284 042,31 € | 6 687 107,97 € |
| Année 5 | 145 009,44 € | 278 088,24 € | 6 542 098,53 € |
| Année 6 | 151 218,47 € | 271 879,21 € | 6 390 880,06 € |
| Année 7 | 157 693,32 € | 265 404,36 € | 6 233 186,74 € |
| Année 8 | 164 445,44 € | 258 652,24 € | 6 068 741,30 € |
| Année 9 | 171 486,69 € | 251 610,99 € | 5 897 254,61 € |
| Année 10 | 178 829,39 € | 244 268,29 € | 5 718 425,22 € |
| Année 11 | 186 486,50 € | 236 611,18 € | 5 531 938,72 € |
| Année 12 | 194 471,47 € | 228 626,21 € | 5 337 467,25 € |
| Année 13 | 202 798,36 € | 220 299,32 € | 5 134 668,89 € |
| Année 14 | 211 481,80 € | 211 615,88 € | 4 923 187,09 € |
| Année 15 | 220 537,02 € | 202 560,66 € | 4 702 650,07 € |
| Année 16 | 229 979,98 € | 193 117,70 € | 4 472 670,09 € |
| Année 17 | 239 827,26 € | 183 270,42 € | 4 232 842,83 € |
| Année 18 | 250 096,19 € | 173 001,49 € | 3 982 746,64 € |
| Année 19 | 260 804,83 € | 162 292,85 € | 3 721 941,81 € |
| Année 20 | 271 971,96 € | 151 125,72 € | 3 449 969,85 € |
| Année 21 | 283 617,25 € | 139 480,43 € | 3 166 352,60 € |
| Année 22 | 295 761,17 € | 127 336,51 € | 2 870 591,43 € |
| Année 23 | 308 425,08 € | 114 672,60 € | 2 562 166,35 € |
| Année 24 | 321 631,21 € | 101 466,47 € | 2 240 535,14 € |
| Année 25 | 335 402,83 € | 87 694,85 € | 1 905 132,31 € |
| Année 26 | 349 764,13 € | 73 333,55 € | 1 555 368,18 € |
| Année 27 | 364 740,32 € | 58 357,36 € | 1 190 627,86 € |
| Année 28 | 380 357,78 € | 42 739,90 € | 810 270,08 € |
| Année 29 | 396 643,93 € | 26 453,75 € | 413 626,15 € |
| Année 30 | 413 626,15 € | 9 470,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 210 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 738 €.