Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 769,12 € | 34 769,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 361 € / mois | 99 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 800 € | 7 678 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 750 € | 7 287 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 919,52 € | 296 309,92 € | 6 989 080,48 € |
| Année 2 | 126 097,05 € | 291 132,39 € | 6 862 983,43 € |
| Année 3 | 131 496,26 € | 285 733,18 € | 6 731 487,17 € |
| Année 4 | 137 126,68 € | 280 102,76 € | 6 594 360,49 € |
| Année 5 | 142 998,16 € | 274 231,28 € | 6 451 362,33 € |
| Année 6 | 149 121,07 € | 268 108,37 € | 6 302 241,26 € |
| Année 7 | 155 506,14 € | 261 723,30 € | 6 146 735,12 € |
| Année 8 | 162 164,61 € | 255 064,83 € | 5 984 570,51 € |
| Année 9 | 169 108,17 € | 248 121,27 € | 5 815 462,34 € |
| Année 10 | 176 349,03 € | 240 880,41 € | 5 639 113,31 € |
| Année 11 | 183 899,96 € | 233 329,48 € | 5 455 213,35 € |
| Année 12 | 191 774,19 € | 225 455,25 € | 5 263 439,16 € |
| Année 13 | 199 985,59 € | 217 243,85 € | 5 063 453,57 € |
| Année 14 | 208 548,56 € | 208 680,88 € | 4 854 905,01 € |
| Année 15 | 217 478,19 € | 199 751,25 € | 4 637 426,82 € |
| Année 16 | 226 790,20 € | 190 439,24 € | 4 410 636,62 € |
| Année 17 | 236 500,87 € | 180 728,57 € | 4 174 135,75 € |
| Année 18 | 246 627,38 € | 170 602,06 € | 3 927 508,37 € |
| Année 19 | 257 187,46 € | 160 041,98 € | 3 670 320,91 € |
| Année 20 | 268 199,72 € | 149 029,72 € | 3 402 121,19 € |
| Année 21 | 279 683,50 € | 137 545,94 € | 3 122 437,69 € |
| Année 22 | 291 658,98 € | 125 570,46 € | 2 830 778,71 € |
| Année 23 | 304 147,25 € | 113 082,19 € | 2 526 631,46 € |
| Année 24 | 317 170,22 € | 100 059,22 € | 2 209 461,24 € |
| Année 25 | 330 750,82 € | 86 478,62 € | 1 878 710,42 € |
| Année 26 | 344 912,89 € | 72 316,55 € | 1 533 797,53 € |
| Année 27 | 359 681,41 € | 57 548,03 € | 1 174 116,12 € |
| Année 28 | 375 082,25 € | 42 147,19 € | 799 033,87 € |
| Année 29 | 391 142,52 € | 26 086,92 € | 407 891,35 € |
| Année 30 | 407 891,35 € | 9 338,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 110 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 340 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.