Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 107,93 € | 51 107,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 873 € / mois | 146 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 800 € | 7 678 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 750 € | 7 287 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 702,69 € | 248 592,47 € | 6 745 297,31 € |
| Année 2 | 377 975,44 € | 235 319,72 € | 6 367 321,87 € |
| Année 3 | 391 731,23 € | 221 563,93 € | 5 975 590,64 € |
| Année 4 | 405 987,60 € | 207 307,56 € | 5 569 603,04 € |
| Année 5 | 420 762,83 € | 192 532,33 € | 5 148 840,21 € |
| Année 6 | 436 075,76 € | 177 219,40 € | 4 712 764,45 € |
| Année 7 | 451 946,01 € | 161 349,15 € | 4 260 818,44 € |
| Année 8 | 468 393,81 € | 144 901,35 € | 3 792 424,63 € |
| Année 9 | 485 440,22 € | 127 854,94 € | 3 306 984,41 € |
| Année 10 | 503 106,97 € | 110 188,19 € | 2 803 877,44 € |
| Année 11 | 521 416,70 € | 91 878,46 € | 2 282 460,74 € |
| Année 12 | 540 392,79 € | 72 902,37 € | 1 742 067,95 € |
| Année 13 | 560 059,47 € | 53 235,69 € | 1 182 008,48 € |
| Année 14 | 580 441,86 € | 32 853,30 € | 601 566,62 € |
| Année 15 | 601 566,62 € | 11 729,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 110 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 750 € (2,5%).