Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 389,11 € | 50 389,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 694 € / mois | 143 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 800 € | 7 570 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 250 € | 7 185 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 573,24 € | 245 096,08 € | 6 650 426,76 € |
| Année 2 | 372 659,30 € | 232 010,02 € | 6 277 767,46 € |
| Année 3 | 386 221,60 € | 218 447,72 € | 5 891 545,86 € |
| Année 4 | 400 277,48 € | 204 391,84 € | 5 491 268,38 € |
| Année 5 | 414 844,90 € | 189 824,42 € | 5 076 423,48 € |
| Année 6 | 429 942,47 € | 174 726,85 € | 4 646 481,01 € |
| Année 7 | 445 589,50 € | 159 079,82 € | 4 200 891,51 € |
| Année 8 | 461 805,96 € | 142 863,36 € | 3 739 085,55 € |
| Année 9 | 478 612,62 € | 126 056,70 € | 3 260 472,93 € |
| Année 10 | 496 030,88 € | 108 638,44 € | 2 764 442,05 € |
| Année 11 | 514 083,11 € | 90 586,21 € | 2 250 358,94 € |
| Année 12 | 532 792,29 € | 71 877,03 € | 1 717 566,65 € |
| Année 13 | 552 182,36 € | 52 486,96 € | 1 165 384,29 € |
| Année 14 | 572 278,08 € | 32 391,24 € | 593 106,21 € |
| Année 15 | 593 106,21 € | 11 564,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 010 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.