Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 960 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 029,71 € | 50 029,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 605 € / mois | 142 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 800 € | 7 516 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 000 € | 7 134 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 008,63 € | 243 347,89 € | 6 602 991,37 € |
| Année 2 | 370 001,35 € | 230 355,17 € | 6 232 990,02 € |
| Année 3 | 383 466,91 € | 216 889,61 € | 5 849 523,11 € |
| Année 4 | 397 422,55 € | 202 933,97 € | 5 452 100,56 € |
| Année 5 | 411 886,06 € | 188 470,46 € | 5 040 214,50 € |
| Année 6 | 426 875,96 € | 173 480,56 € | 4 613 338,54 € |
| Année 7 | 442 411,39 € | 157 945,13 € | 4 170 927,15 € |
| Année 8 | 458 512,19 € | 141 844,33 € | 3 712 414,96 € |
| Année 9 | 475 198,94 € | 125 157,58 € | 3 237 216,02 € |
| Année 10 | 492 493,03 € | 107 863,49 € | 2 744 722,99 € |
| Année 11 | 510 416,45 € | 89 940,07 € | 2 234 306,54 € |
| Année 12 | 528 992,22 € | 71 364,30 € | 1 705 314,32 € |
| Année 13 | 548 243,98 € | 52 112,54 € | 1 157 070,34 € |
| Année 14 | 568 196,39 € | 32 160,13 € | 588 873,95 € |
| Année 15 | 588 873,95 € | 11 481,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 960 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.