Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 960 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 035,60 € | 34 035,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 138 € / mois | 97 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 800 € | 7 516 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 000 € | 7 134 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 960 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 368,54 € | 290 058,66 € | 6 841 631,46 € |
| Année 2 | 123 436,83 € | 284 990,37 € | 6 718 194,63 € |
| Année 3 | 128 722,19 € | 279 705,01 € | 6 589 472,44 € |
| Année 4 | 134 233,80 € | 274 193,40 € | 6 455 238,64 € |
| Année 5 | 139 981,40 € | 268 445,80 € | 6 315 257,24 € |
| Année 6 | 145 975,15 € | 262 452,05 € | 6 169 282,09 € |
| Année 7 | 152 225,51 € | 256 201,69 € | 6 017 056,58 € |
| Année 8 | 158 743,51 € | 249 683,69 € | 5 858 313,07 € |
| Année 9 | 165 540,57 € | 242 886,63 € | 5 692 772,50 € |
| Année 10 | 172 628,70 € | 235 798,50 € | 5 520 143,80 € |
| Année 11 | 180 020,31 € | 228 406,89 € | 5 340 123,49 € |
| Année 12 | 187 728,43 € | 220 698,77 € | 5 152 395,06 € |
| Année 13 | 195 766,60 € | 212 660,60 € | 4 956 628,46 € |
| Année 14 | 204 148,92 € | 204 278,28 € | 4 752 479,54 € |
| Année 15 | 212 890,16 € | 195 537,04 € | 4 539 589,38 € |
| Année 16 | 222 005,71 € | 186 421,49 € | 4 317 583,67 € |
| Année 17 | 231 511,56 € | 176 915,64 € | 4 086 072,11 € |
| Année 18 | 241 424,41 € | 167 002,79 € | 3 844 647,70 € |
| Année 19 | 251 761,71 € | 156 665,49 € | 3 592 885,99 € |
| Année 20 | 262 541,67 € | 145 885,53 € | 3 330 344,32 € |
| Année 21 | 273 783,17 € | 134 644,03 € | 3 056 561,15 € |
| Année 22 | 285 506,02 € | 122 921,18 € | 2 771 055,13 € |
| Année 23 | 297 730,82 € | 110 696,38 € | 2 473 324,31 € |
| Année 24 | 310 479,06 € | 97 948,14 € | 2 162 845,25 € |
| Année 25 | 323 773,16 € | 84 654,04 € | 1 839 072,09 € |
| Année 26 | 337 636,46 € | 70 790,74 € | 1 501 435,63 € |
| Année 27 | 352 093,39 € | 56 333,81 € | 1 149 342,24 € |
| Année 28 | 367 169,31 € | 41 257,89 € | 782 172,93 € |
| Année 29 | 382 890,79 € | 25 536,41 € | 399 282,14 € |
| Année 30 | 399 282,14 € | 9 141,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 960 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.