Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 524,61 € | 34 524,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 620 € / mois | 98 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 800 € | 7 624 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 500 € | 7 236 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 060 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 069,14 € | 294 226,18 € | 6 939 930,86 € |
| Année 2 | 125 210,25 € | 289 085,07 € | 6 814 720,61 € |
| Année 3 | 130 571,53 € | 283 723,79 € | 6 684 149,08 € |
| Année 4 | 136 162,33 € | 278 132,99 € | 6 547 986,75 € |
| Année 5 | 141 992,55 € | 272 302,77 € | 6 405 994,20 € |
| Année 6 | 148 072,36 € | 266 222,96 € | 6 257 921,84 € |
| Année 7 | 154 412,54 € | 259 882,78 € | 6 103 509,30 € |
| Année 8 | 161 024,20 € | 253 271,12 € | 5 942 485,10 € |
| Année 9 | 167 918,92 € | 246 376,40 € | 5 774 566,18 € |
| Année 10 | 175 108,88 € | 239 186,44 € | 5 599 457,30 € |
| Année 11 | 182 606,68 € | 231 688,64 € | 5 416 850,62 € |
| Année 12 | 190 425,52 € | 223 869,80 € | 5 226 425,10 € |
| Année 13 | 198 579,18 € | 215 716,14 € | 5 027 845,92 € |
| Année 14 | 207 081,95 € | 207 213,37 € | 4 820 763,97 € |
| Année 15 | 215 948,79 € | 198 346,53 € | 4 604 815,18 € |
| Année 16 | 225 195,29 € | 189 100,03 € | 4 379 619,89 € |
| Année 17 | 234 837,70 € | 179 457,62 € | 4 144 782,19 € |
| Année 18 | 244 892,98 € | 169 402,34 € | 3 899 889,21 € |
| Année 19 | 255 378,82 € | 158 916,50 € | 3 644 510,39 € |
| Année 20 | 266 313,61 € | 147 981,71 € | 3 378 196,78 € |
| Année 21 | 277 716,63 € | 136 578,69 € | 3 100 480,15 € |
| Année 22 | 289 607,90 € | 124 687,42 € | 2 810 872,25 € |
| Année 23 | 302 008,35 € | 112 286,97 € | 2 508 863,90 € |
| Année 24 | 314 939,74 € | 99 355,58 € | 2 193 924,16 € |
| Année 25 | 328 424,84 € | 85 870,48 € | 1 865 499,32 € |
| Année 26 | 342 487,31 € | 71 808,01 € | 1 523 012,01 € |
| Année 27 | 357 151,95 € | 57 143,37 € | 1 165 860,06 € |
| Année 28 | 372 444,47 € | 41 850,85 € | 793 415,59 € |
| Année 29 | 388 391,82 € | 25 903,50 € | 405 023,77 € |
| Année 30 | 405 023,77 € | 9 273,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 720 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.