Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 601,18 € | 41 601,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 064 € / mois | 118 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 800 € | 7 624 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 500 € | 7 236 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 485,69 € | 255 728,47 € | 6 816 514,31 € |
| Année 2 | 252 598,65 € | 246 615,51 € | 6 563 915,66 € |
| Année 3 | 262 052,69 € | 237 161,47 € | 6 301 862,97 € |
| Année 4 | 271 860,58 € | 227 353,58 € | 6 030 002,39 € |
| Année 5 | 282 035,51 € | 217 178,65 € | 5 747 966,88 € |
| Année 6 | 292 591,28 € | 206 622,88 € | 5 455 375,60 € |
| Année 7 | 303 542,12 € | 195 672,04 € | 5 151 833,48 € |
| Année 8 | 314 902,79 € | 184 311,37 € | 4 836 930,69 € |
| Année 9 | 326 688,70 € | 172 525,46 € | 4 510 241,99 € |
| Année 10 | 338 915,70 € | 160 298,46 € | 4 171 326,29 € |
| Année 11 | 351 600,33 € | 147 613,83 € | 3 819 725,96 € |
| Année 12 | 364 759,71 € | 134 454,45 € | 3 454 966,25 € |
| Année 13 | 378 411,60 € | 120 802,56 € | 3 076 554,65 € |
| Année 14 | 392 574,43 € | 106 639,73 € | 2 683 980,22 € |
| Année 15 | 407 267,36 € | 91 946,80 € | 2 276 712,86 € |
| Année 16 | 422 510,21 € | 76 703,95 € | 1 854 202,65 € |
| Année 17 | 438 323,51 € | 60 890,65 € | 1 415 879,14 € |
| Année 18 | 454 728,68 € | 44 485,48 € | 961 150,46 € |
| Année 19 | 471 747,85 € | 27 466,31 € | 489 402,61 € |
| Année 20 | 489 402,61 € | 9 810,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 861 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.