Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 960 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 011,92 € | 41 011,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 279 € / mois | 117 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 800 € | 7 516 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 000 € | 7 134 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 036,79 € | 252 106,25 € | 6 719 963,21 € |
| Année 2 | 249 020,69 € | 243 122,35 € | 6 470 942,52 € |
| Année 3 | 258 340,79 € | 233 802,25 € | 6 212 601,73 € |
| Année 4 | 268 009,74 € | 224 133,30 € | 5 944 591,99 € |
| Année 5 | 278 040,56 € | 214 102,48 € | 5 666 551,43 € |
| Année 6 | 288 446,81 € | 203 696,23 € | 5 378 104,62 € |
| Année 7 | 299 242,55 € | 192 900,49 € | 5 078 862,07 € |
| Année 8 | 310 442,30 € | 181 700,74 € | 4 768 419,77 € |
| Année 9 | 322 061,25 € | 170 081,79 € | 4 446 358,52 € |
| Année 10 | 334 115,07 € | 158 027,97 € | 4 112 243,45 € |
| Année 11 | 346 620,01 € | 145 523,03 € | 3 765 623,44 € |
| Année 12 | 359 592,99 € | 132 550,05 € | 3 406 030,45 € |
| Année 13 | 373 051,51 € | 119 091,53 € | 3 032 978,94 € |
| Année 14 | 387 013,74 € | 105 129,30 € | 2 645 965,20 € |
| Année 15 | 401 498,53 € | 90 644,51 € | 2 244 466,67 € |
| Année 16 | 416 525,46 € | 75 617,58 € | 1 827 941,21 € |
| Année 17 | 432 114,78 € | 60 028,26 € | 1 395 826,43 € |
| Année 18 | 448 287,60 € | 43 855,44 € | 947 538,83 € |
| Année 19 | 465 065,66 € | 27 077,38 € | 482 473,17 € |
| Année 20 | 482 473,17 € | 9 671,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 960 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 177 €.