Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 422,67 € | 40 422,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 493 € / mois | 115 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 800 € | 7 408 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 500 € | 7 031 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 588,03 € | 248 484,01 € | 6 623 411,97 € |
| Année 2 | 245 442,82 € | 239 629,22 € | 6 377 969,15 € |
| Année 3 | 254 629,02 € | 230 443,02 € | 6 123 340,13 € |
| Année 4 | 264 159,04 € | 220 913,00 € | 5 859 181,09 € |
| Année 5 | 274 045,77 € | 211 026,27 € | 5 585 135,32 € |
| Année 6 | 284 302,49 € | 200 769,55 € | 5 300 832,83 € |
| Année 7 | 294 943,08 € | 190 128,96 € | 5 005 889,75 € |
| Année 8 | 305 981,95 € | 179 090,09 € | 4 699 907,80 € |
| Année 9 | 317 433,96 € | 167 638,08 € | 4 382 473,84 € |
| Année 10 | 329 314,59 € | 155 757,45 € | 4 053 159,25 € |
| Année 11 | 341 639,89 € | 143 432,15 € | 3 711 519,36 € |
| Année 12 | 354 426,48 € | 130 645,56 € | 3 357 092,88 € |
| Année 13 | 367 691,61 € | 117 380,43 € | 2 989 401,27 € |
| Année 14 | 381 453,24 € | 103 618,80 € | 2 607 948,03 € |
| Année 15 | 395 729,91 € | 89 342,13 € | 2 212 218,12 € |
| Année 16 | 410 540,93 € | 74 531,11 € | 1 801 677,19 € |
| Année 17 | 425 906,29 € | 59 165,75 € | 1 375 770,90 € |
| Année 18 | 441 846,71 € | 43 225,33 € | 933 924,19 € |
| Année 19 | 458 383,76 € | 26 688,28 € | 475 540,43 € |
| Année 20 | 475 540,43 € | 9 532,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 493 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.