Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 810 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 128,05 € | 40 128,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 600 € / mois | 114 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 800 € | 7 354 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 250 € | 6 980 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 863,70 € | 246 672,90 € | 6 575 136,30 € |
| Année 2 | 243 653,94 € | 237 882,66 € | 6 331 482,36 € |
| Année 3 | 252 773,18 € | 228 763,42 € | 6 078 709,18 € |
| Année 4 | 262 233,77 € | 219 302,83 € | 5 816 475,41 € |
| Année 5 | 272 048,41 € | 209 488,19 € | 5 544 427,00 € |
| Année 6 | 282 230,39 € | 199 306,21 € | 5 262 196,61 € |
| Année 7 | 292 793,47 € | 188 743,13 € | 4 969 403,14 € |
| Année 8 | 303 751,85 € | 177 784,75 € | 4 665 651,29 € |
| Année 9 | 315 120,41 € | 166 416,19 € | 4 350 530,88 € |
| Année 10 | 326 914,43 € | 154 622,17 € | 4 023 616,45 € |
| Année 11 | 339 149,89 € | 142 386,71 € | 3 684 466,56 € |
| Année 12 | 351 843,29 € | 129 693,31 € | 3 332 623,27 € |
| Année 13 | 365 011,75 € | 116 524,85 € | 2 967 611,52 € |
| Année 14 | 378 673,07 € | 102 863,53 € | 2 588 938,45 € |
| Année 15 | 392 845,70 € | 88 690,90 € | 2 196 092,75 € |
| Année 16 | 407 548,78 € | 73 987,82 € | 1 788 543,97 € |
| Année 17 | 422 802,14 € | 58 734,46 € | 1 365 741,83 € |
| Année 18 | 438 626,40 € | 42 910,20 € | 927 115,43 € |
| Année 19 | 455 042,91 € | 26 493,69 € | 472 072,52 € |
| Année 20 | 472 072,52 € | 9 462,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 810 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.