Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 012,33 € | 35 012,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 098 € / mois | 100 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 800 € | 7 354 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 250 € | 6 980 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 634,70 € | 252 513,26 € | 6 642 365,30 € |
| Année 2 | 174 030,19 € | 246 117,77 € | 6 468 335,11 € |
| Année 3 | 180 669,66 € | 239 478,30 € | 6 287 665,45 € |
| Année 4 | 187 562,46 € | 232 585,50 € | 6 100 102,99 € |
| Année 5 | 194 718,19 € | 225 429,77 € | 5 905 384,80 € |
| Année 6 | 202 146,94 € | 218 001,02 € | 5 703 237,86 € |
| Année 7 | 209 859,11 € | 210 288,85 € | 5 493 378,75 € |
| Année 8 | 217 865,52 € | 202 282,44 € | 5 275 513,23 € |
| Année 9 | 226 177,37 € | 193 970,59 € | 5 049 335,86 € |
| Année 10 | 234 806,33 € | 185 341,63 € | 4 814 529,53 € |
| Année 11 | 243 764,47 € | 176 383,49 € | 4 570 765,06 € |
| Année 12 | 253 064,42 € | 167 083,54 € | 4 317 700,64 € |
| Année 13 | 262 719,14 € | 157 428,82 € | 4 054 981,50 € |
| Année 14 | 272 742,21 € | 147 405,75 € | 3 782 239,29 € |
| Année 15 | 283 147,68 € | 137 000,28 € | 3 499 091,61 € |
| Année 16 | 293 950,14 € | 126 197,82 € | 3 205 141,47 € |
| Année 17 | 305 164,71 € | 114 983,25 € | 2 899 976,76 € |
| Année 18 | 316 807,14 € | 103 340,82 € | 2 583 169,62 € |
| Année 19 | 328 893,75 € | 91 254,21 € | 2 254 275,87 € |
| Année 20 | 341 441,48 € | 78 706,48 € | 1 912 834,39 € |
| Année 21 | 354 467,88 € | 65 680,08 € | 1 558 366,51 € |
| Année 22 | 367 991,29 € | 52 156,67 € | 1 190 375,22 € |
| Année 23 | 382 030,66 € | 38 117,30 € | 808 344,56 € |
| Année 24 | 396 605,60 € | 23 542,36 € | 411 738,96 € |
| Année 25 | 411 738,96 € | 8 411,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 810 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 035 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 720 € pour cette enveloppe de financement.