Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 810 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 302,07 € | 33 302,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 915 € / mois | 95 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 800 € | 7 354 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 250 € | 6 980 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 810 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 817,46 € | 283 807,38 € | 6 694 182,54 € |
| Année 2 | 120 776,50 € | 278 848,34 € | 6 573 406,04 € |
| Année 3 | 125 947,93 € | 273 676,91 € | 6 447 458,11 € |
| Année 4 | 131 340,77 € | 268 284,07 € | 6 316 117,34 € |
| Année 5 | 136 964,52 € | 262 660,32 € | 6 179 152,82 € |
| Année 6 | 142 829,07 € | 256 795,77 € | 6 036 323,75 € |
| Année 7 | 148 944,71 € | 250 680,13 € | 5 887 379,04 € |
| Année 8 | 155 322,24 € | 244 302,60 € | 5 732 056,80 € |
| Année 9 | 161 972,81 € | 237 652,03 € | 5 570 083,99 € |
| Année 10 | 168 908,19 € | 230 716,65 € | 5 401 175,80 € |
| Année 11 | 176 140,49 € | 223 484,35 € | 5 225 035,31 € |
| Année 12 | 183 682,49 € | 215 942,35 € | 5 041 352,82 € |
| Année 13 | 191 547,39 € | 208 077,45 € | 4 849 805,43 € |
| Année 14 | 199 749,08 € | 199 875,76 € | 4 650 056,35 € |
| Année 15 | 208 301,94 € | 191 322,90 € | 4 441 754,41 € |
| Année 16 | 217 221,01 € | 182 403,83 € | 4 224 533,40 € |
| Année 17 | 226 521,95 € | 173 102,89 € | 3 998 011,45 € |
| Année 18 | 236 221,19 € | 163 403,65 € | 3 761 790,26 € |
| Année 19 | 246 335,70 € | 153 289,14 € | 3 515 454,56 € |
| Année 20 | 256 883,31 € | 142 741,53 € | 3 258 571,25 € |
| Année 21 | 267 882,54 € | 131 742,30 € | 2 990 688,71 € |
| Année 22 | 279 352,74 € | 120 272,10 € | 2 711 335,97 € |
| Année 23 | 291 314,07 € | 108 310,77 € | 2 420 021,90 € |
| Année 24 | 303 787,56 € | 95 837,28 € | 2 116 234,34 € |
| Année 25 | 316 795,12 € | 82 829,72 € | 1 799 439,22 € |
| Année 26 | 330 359,67 € | 69 265,17 € | 1 469 079,55 € |
| Année 27 | 344 505,03 € | 55 119,81 € | 1 124 574,52 € |
| Année 28 | 359 256,05 € | 40 368,79 € | 765 318,47 € |
| Année 29 | 374 638,67 € | 24 986,17 € | 390 679,80 € |
| Année 30 | 390 679,80 € | 8 944,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 810 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 149 €.