Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 546,58 € | 33 546,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 656 € / mois | 95 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 800 € | 7 408 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 500 € | 7 031 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 860 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 667,80 € | 285 891,16 € | 6 743 332,20 € |
| Année 2 | 121 663,29 € | 280 895,67 € | 6 621 668,91 € |
| Année 3 | 126 872,68 € | 275 686,28 € | 6 494 796,23 € |
| Année 4 | 132 305,11 € | 270 253,85 € | 6 362 491,12 € |
| Année 5 | 137 970,15 € | 264 588,81 € | 6 224 520,97 € |
| Année 6 | 143 877,77 € | 258 681,19 € | 6 080 643,20 € |
| Année 7 | 150 038,32 € | 252 520,64 € | 5 930 604,88 € |
| Année 8 | 156 462,67 € | 246 096,29 € | 5 774 142,21 € |
| Année 9 | 163 162,07 € | 239 396,89 € | 5 610 980,14 € |
| Année 10 | 170 148,36 € | 232 410,60 € | 5 440 831,78 € |
| Année 11 | 177 433,77 € | 225 125,19 € | 5 263 398,01 € |
| Année 12 | 185 031,15 € | 217 527,81 € | 5 078 366,86 € |
| Année 13 | 192 953,82 € | 209 605,14 € | 4 885 413,04 € |
| Année 14 | 201 215,69 € | 201 343,27 € | 4 684 197,35 € |
| Année 15 | 209 831,37 € | 192 727,59 € | 4 474 365,98 € |
| Année 16 | 218 815,89 € | 183 743,07 € | 4 255 550,09 € |
| Année 17 | 228 185,17 € | 174 373,79 € | 4 027 364,92 € |
| Année 18 | 237 955,59 € | 164 603,37 € | 3 789 409,33 € |
| Année 19 | 248 144,39 € | 154 414,57 € | 3 541 264,94 € |
| Année 20 | 258 769,44 € | 143 789,52 € | 3 282 495,50 € |
| Année 21 | 269 849,42 € | 132 709,54 € | 3 012 646,08 € |
| Année 22 | 281 403,86 € | 121 155,10 € | 2 731 242,22 € |
| Année 23 | 293 453,00 € | 109 105,96 € | 2 437 789,22 € |
| Année 24 | 306 018,07 € | 96 540,89 € | 2 131 771,15 € |
| Année 25 | 319 121,15 € | 83 437,81 € | 1 812 650,00 € |
| Année 26 | 332 785,28 € | 69 773,68 € | 1 479 864,72 € |
| Année 27 | 347 034,48 € | 55 524,48 € | 1 132 830,24 € |
| Année 28 | 361 893,81 € | 40 665,15 € | 770 936,43 € |
| Année 29 | 377 389,38 € | 25 169,58 € | 393 547,05 € |
| Année 30 | 393 547,05 € | 9 010,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.