Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 269,40 € | 35 269,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 877 € / mois | 100 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 800 € | 7 408 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 500 € | 7 031 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 860 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 865,54 € | 254 367,26 € | 6 691 134,46 € |
| Année 2 | 175 307,99 € | 247 924,81 € | 6 515 826,47 € |
| Année 3 | 181 996,23 € | 241 236,57 € | 6 333 830,24 € |
| Année 4 | 188 939,60 € | 234 293,20 € | 6 144 890,64 € |
| Année 5 | 196 147,90 € | 227 084,90 € | 5 948 742,74 € |
| Année 6 | 203 631,19 € | 219 601,61 € | 5 745 111,55 € |
| Année 7 | 211 399,99 € | 211 832,81 € | 5 533 711,56 € |
| Année 8 | 219 465,17 € | 203 767,63 € | 5 314 246,39 € |
| Année 9 | 227 838,06 € | 195 394,74 € | 5 086 408,33 € |
| Année 10 | 236 530,36 € | 186 702,44 € | 4 849 877,97 € |
| Année 11 | 245 554,32 € | 177 678,48 € | 4 604 323,65 € |
| Année 12 | 254 922,54 € | 168 310,26 € | 4 349 401,11 € |
| Année 13 | 264 648,14 € | 158 584,66 € | 4 084 752,97 € |
| Année 14 | 274 744,83 € | 148 487,97 € | 3 810 008,14 € |
| Année 15 | 285 226,69 € | 138 006,11 € | 3 524 781,45 € |
| Année 16 | 296 108,45 € | 127 124,35 € | 3 228 673,00 € |
| Année 17 | 307 405,38 € | 115 827,42 € | 2 921 267,62 € |
| Année 18 | 319 133,29 € | 104 099,51 € | 2 602 134,33 € |
| Année 19 | 331 308,64 € | 91 924,16 € | 2 270 825,69 € |
| Année 20 | 343 948,48 € | 79 284,32 € | 1 926 877,21 € |
| Année 21 | 357 070,56 € | 66 162,24 € | 1 569 806,65 € |
| Année 22 | 370 693,25 € | 52 539,55 € | 1 199 113,40 € |
| Année 23 | 384 835,71 € | 38 397,09 € | 814 277,69 € |
| Année 24 | 399 517,68 € | 23 715,12 € | 414 760,01 € |
| Année 25 | 414 760,01 € | 8 473,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 770 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.