Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 526,47 € | 35 526,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 656 € / mois | 101 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 800 € | 7 462 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 750 € | 7 082 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 096,41 € | 256 221,23 € | 6 739 903,59 € |
| Année 2 | 176 585,79 € | 249 731,85 € | 6 563 317,80 € |
| Année 3 | 183 322,78 € | 242 994,86 € | 6 379 995,02 € |
| Année 4 | 190 316,79 € | 236 000,85 € | 6 189 678,23 € |
| Année 5 | 197 577,61 € | 228 740,03 € | 5 992 100,62 € |
| Année 6 | 205 115,47 € | 221 202,17 € | 5 786 985,15 € |
| Année 7 | 212 940,87 € | 213 376,77 € | 5 574 044,28 € |
| Année 8 | 221 064,85 € | 205 252,79 € | 5 352 979,43 € |
| Année 9 | 229 498,75 € | 196 818,89 € | 5 123 480,68 € |
| Année 10 | 238 254,42 € | 188 063,22 € | 4 885 226,26 € |
| Année 11 | 247 344,16 € | 178 973,48 € | 4 637 882,10 € |
| Année 12 | 256 780,63 € | 169 537,01 € | 4 381 101,47 € |
| Année 13 | 266 577,14 € | 159 740,50 € | 4 114 524,33 € |
| Année 14 | 276 747,40 € | 149 570,24 € | 3 837 776,93 € |
| Année 15 | 287 305,69 € | 139 011,95 € | 3 550 471,24 € |
| Année 16 | 298 266,79 € | 128 050,85 € | 3 252 204,45 € |
| Année 17 | 309 646,03 € | 116 671,61 € | 2 942 558,42 € |
| Année 18 | 321 459,43 € | 104 858,21 € | 2 621 098,99 € |
| Année 19 | 333 723,54 € | 92 594,10 € | 2 287 375,45 € |
| Année 20 | 346 455,49 € | 79 862,15 € | 1 940 919,96 € |
| Année 21 | 359 673,23 € | 66 644,41 € | 1 581 246,73 € |
| Année 22 | 373 395,23 € | 52 922,41 € | 1 207 851,50 € |
| Année 23 | 387 640,73 € | 38 676,91 € | 820 210,77 € |
| Année 24 | 402 429,73 € | 23 887,91 € | 417 781,04 € |
| Année 25 | 417 781,04 € | 8 534,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 910 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.