Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 910 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 670,30 € | 49 670,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 516 € / mois | 141 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 800 € | 7 462 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 750 € | 7 082 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 443,90 € | 241 599,70 € | 6 555 556,10 € |
| Année 2 | 367 343,28 € | 228 700,32 € | 6 188 212,82 € |
| Année 3 | 380 712,10 € | 215 331,50 € | 5 807 500,72 € |
| Année 4 | 394 567,49 € | 201 476,11 € | 5 412 933,23 € |
| Année 5 | 408 927,10 € | 187 116,50 € | 5 004 006,13 € |
| Année 6 | 423 809,30 € | 172 234,30 € | 4 580 196,83 € |
| Année 7 | 439 233,12 € | 156 810,48 € | 4 140 963,71 € |
| Année 8 | 455 218,25 € | 140 825,35 € | 3 685 745,46 € |
| Année 9 | 471 785,15 € | 124 258,45 € | 3 213 960,31 € |
| Année 10 | 488 954,99 € | 107 088,61 € | 2 725 005,32 € |
| Année 11 | 506 749,66 € | 89 293,94 € | 2 218 255,66 € |
| Année 12 | 525 191,94 € | 70 851,66 € | 1 693 063,72 € |
| Année 13 | 544 305,41 € | 51 738,19 € | 1 148 758,31 € |
| Année 14 | 564 114,48 € | 31 929,12 € | 584 643,83 € |
| Année 15 | 584 643,83 € | 11 399,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 910 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 915 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 920 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 750 € (2,5%).