Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 810 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 951,48 € | 48 951,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 338 € / mois | 139 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 800 € | 7 354 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 250 € | 6 980 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 314,43 € | 238 103,33 € | 6 460 685,57 € |
| Année 2 | 362 027,13 € | 225 390,63 € | 6 098 658,44 € |
| Année 3 | 375 202,50 € | 212 215,26 € | 5 723 455,94 € |
| Année 4 | 388 857,35 € | 198 560,41 € | 5 334 598,59 € |
| Année 5 | 403 009,15 € | 184 408,61 € | 4 931 589,44 € |
| Année 6 | 417 675,99 € | 169 741,77 € | 4 513 913,45 € |
| Année 7 | 432 876,60 € | 154 541,16 € | 4 081 036,85 € |
| Année 8 | 448 630,42 € | 138 787,34 € | 3 632 406,43 € |
| Année 9 | 464 957,55 € | 122 460,21 € | 3 167 448,88 € |
| Année 10 | 481 878,90 € | 105 538,86 € | 2 685 569,98 € |
| Année 11 | 499 416,06 € | 88 001,70 € | 2 186 153,92 € |
| Année 12 | 517 591,44 € | 69 826,32 € | 1 668 562,48 € |
| Année 13 | 536 428,31 € | 50 989,45 € | 1 132 134,17 € |
| Année 14 | 555 950,71 € | 31 467,05 € | 576 183,46 € |
| Année 15 | 576 183,46 € | 11 234,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 810 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 861 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 720 € pour cette enveloppe de financement.