Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 310,89 € | 49 310,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 427 € / mois | 140 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 800 € | 7 408 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 500 € | 7 031 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 879,16 € | 239 851,52 € | 6 508 120,84 € |
| Année 2 | 364 685,21 € | 227 045,47 € | 6 143 435,63 € |
| Année 3 | 377 957,29 € | 213 773,39 € | 5 765 478,34 € |
| Année 4 | 391 712,42 € | 200 018,26 € | 5 373 765,92 € |
| Année 5 | 405 968,14 € | 185 762,54 € | 4 967 797,78 € |
| Année 6 | 420 742,64 € | 170 988,04 € | 4 547 055,14 € |
| Année 7 | 436 054,86 € | 155 675,82 € | 4 111 000,28 € |
| Année 8 | 451 924,34 € | 139 806,34 € | 3 659 075,94 € |
| Année 9 | 468 371,37 € | 123 359,31 € | 3 190 704,57 € |
| Année 10 | 485 416,93 € | 106 313,75 € | 2 705 287,64 € |
| Année 11 | 503 082,86 € | 88 647,82 € | 2 202 204,78 € |
| Année 12 | 521 391,70 € | 70 338,98 € | 1 680 813,08 € |
| Année 13 | 540 366,87 € | 51 363,81 € | 1 140 446,21 € |
| Année 14 | 560 032,62 € | 31 698,06 € | 580 413,59 € |
| Année 15 | 580 413,59 € | 11 316,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.