Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 760 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 755,27 € | 34 755,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 319 € / mois | 99 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 800 € | 7 300 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 000 € | 6 929 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 760 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 403,97 € | 250 659,27 € | 6 593 596,03 € |
| Année 2 | 172 752,50 € | 244 310,74 € | 6 420 843,53 € |
| Année 3 | 179 343,22 € | 237 720,02 € | 6 241 500,31 € |
| Année 4 | 186 185,40 € | 230 877,84 € | 6 055 314,91 € |
| Année 5 | 193 288,62 € | 223 774,62 € | 5 862 026,29 € |
| Année 6 | 200 662,83 € | 216 400,41 € | 5 661 363,46 € |
| Année 7 | 208 318,37 € | 208 744,87 € | 5 453 045,09 € |
| Année 8 | 216 265,99 € | 200 797,25 € | 5 236 779,10 € |
| Année 9 | 224 516,82 € | 192 546,42 € | 5 012 262,28 € |
| Année 10 | 233 082,41 € | 183 980,83 € | 4 779 179,87 € |
| Année 11 | 241 974,81 € | 175 088,43 € | 4 537 205,06 € |
| Année 12 | 251 206,49 € | 165 856,75 € | 4 285 998,57 € |
| Année 13 | 260 790,33 € | 156 272,91 € | 4 025 208,24 € |
| Année 14 | 270 739,81 € | 146 323,43 € | 3 754 468,43 € |
| Année 15 | 281 068,89 € | 135 994,35 € | 3 473 399,54 € |
| Année 16 | 291 792,04 € | 125 271,20 € | 3 181 607,50 € |
| Année 17 | 302 924,28 € | 114 138,96 € | 2 878 683,22 € |
| Année 18 | 314 481,21 € | 102 582,03 € | 2 564 202,01 € |
| Année 19 | 326 479,10 € | 90 584,14 € | 2 237 722,91 € |
| Année 20 | 338 934,67 € | 78 128,57 € | 1 898 788,24 € |
| Année 21 | 351 865,48 € | 65 197,76 € | 1 546 922,76 € |
| Année 22 | 365 289,62 € | 51 773,62 € | 1 181 633,14 € |
| Année 23 | 379 225,88 € | 37 837,36 € | 802 407,26 € |
| Année 24 | 393 693,85 € | 23 369,39 € | 408 713,41 € |
| Année 25 | 408 713,41 € | 8 349,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 760 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.