Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 710 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 498,20 € | 34 498,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 540 € / mois | 98 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 800 € | 7 246 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 750 € | 6 877 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 710 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 173,13 € | 248 805,27 € | 6 544 826,87 € |
| Année 2 | 171 474,70 € | 242 503,70 € | 6 373 352,17 € |
| Année 3 | 178 016,66 € | 235 961,74 € | 6 195 335,51 € |
| Année 4 | 184 808,27 € | 229 170,13 € | 6 010 527,24 € |
| Année 5 | 191 858,91 € | 222 119,49 € | 5 818 668,33 € |
| Année 6 | 199 178,57 € | 214 799,83 € | 5 619 489,76 € |
| Année 7 | 206 777,50 € | 207 200,90 € | 5 412 712,26 € |
| Année 8 | 214 666,32 € | 199 312,08 € | 5 198 045,94 € |
| Année 9 | 222 856,13 € | 191 122,27 € | 4 975 189,81 € |
| Année 10 | 231 358,37 € | 182 620,03 € | 4 743 831,44 € |
| Année 11 | 240 185,00 € | 173 793,40 € | 4 503 646,44 € |
| Année 12 | 249 348,36 € | 164 630,04 € | 4 254 298,08 € |
| Année 13 | 258 861,33 € | 155 117,07 € | 3 995 436,75 € |
| Année 14 | 268 737,21 € | 145 241,19 € | 3 726 699,54 € |
| Année 15 | 278 989,89 € | 134 988,51 € | 3 447 709,65 € |
| Année 16 | 289 633,72 € | 124 344,68 € | 3 158 075,93 € |
| Année 17 | 300 683,61 € | 113 294,79 € | 2 857 392,32 € |
| Année 18 | 312 155,10 € | 101 823,30 € | 2 545 237,22 € |
| Année 19 | 324 064,20 € | 89 914,20 € | 2 221 173,02 € |
| Année 20 | 336 427,66 € | 77 550,74 € | 1 884 745,36 € |
| Année 21 | 349 262,82 € | 64 715,58 € | 1 535 482,54 € |
| Année 22 | 362 587,65 € | 51 390,75 € | 1 172 894,89 € |
| Année 23 | 376 420,85 € | 37 557,55 € | 796 474,04 € |
| Année 24 | 390 781,78 € | 23 196,62 € | 405 692,26 € |
| Année 25 | 405 692,26 € | 8 287,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 710 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 566 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.