Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 610 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 984,07 € | 33 984,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 982 € / mois | 97 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 800 € | 7 138 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 250 € | 6 775 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 610 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 711,53 € | 245 097,31 € | 6 447 288,47 € |
| Année 2 | 168 919,19 € | 238 889,65 € | 6 278 369,28 € |
| Année 3 | 175 363,67 € | 232 445,17 € | 6 103 005,61 € |
| Année 4 | 182 054,04 € | 225 754,80 € | 5 920 951,57 € |
| Année 5 | 188 999,62 € | 218 809,22 € | 5 731 951,95 € |
| Année 6 | 196 210,21 € | 211 598,63 € | 5 535 741,74 € |
| Année 7 | 203 695,89 € | 204 112,95 € | 5 332 045,85 € |
| Année 8 | 211 467,14 € | 196 341,70 € | 5 120 578,71 € |
| Année 9 | 219 534,90 € | 188 273,94 € | 4 901 043,81 € |
| Année 10 | 227 910,44 € | 179 898,40 € | 4 673 133,37 € |
| Année 11 | 236 605,50 € | 171 203,34 € | 4 436 527,87 € |
| Année 12 | 245 632,31 € | 162 176,53 € | 4 190 895,56 € |
| Année 13 | 255 003,48 € | 152 805,36 € | 3 935 892,08 € |
| Année 14 | 264 732,21 € | 143 076,63 € | 3 671 159,87 € |
| Année 15 | 274 832,08 € | 132 976,76 € | 3 396 327,79 € |
| Année 16 | 285 317,29 € | 122 491,55 € | 3 111 010,50 € |
| Année 17 | 296 202,52 € | 111 606,32 € | 2 814 807,98 € |
| Année 18 | 307 503,02 € | 100 305,82 € | 2 507 304,96 € |
| Année 19 | 319 234,68 € | 88 574,16 € | 2 188 070,28 € |
| Année 20 | 331 413,85 € | 76 394,99 € | 1 856 656,43 € |
| Année 21 | 344 057,75 € | 63 751,09 € | 1 512 598,68 € |
| Année 22 | 357 183,99 € | 50 624,85 € | 1 155 414,69 € |
| Année 23 | 370 811,03 € | 36 997,81 € | 784 603,66 € |
| Année 24 | 384 957,93 € | 22 850,91 € | 399 645,73 € |
| Année 25 | 399 645,73 € | 8 164,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 610 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 320 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 097 €.