Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 949,54 € | 38 949,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 029 € / mois | 111 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 800 € | 7 138 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 250 € | 6 775 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 965,99 € | 239 428,49 € | 6 382 034,01 € |
| Année 2 | 236 498,10 € | 230 896,38 € | 6 145 535,91 € |
| Année 3 | 245 349,55 € | 222 044,93 € | 5 900 186,36 € |
| Année 4 | 254 532,26 € | 212 862,22 € | 5 645 654,10 € |
| Année 5 | 264 058,65 € | 203 335,83 € | 5 381 595,45 € |
| Année 6 | 273 941,60 € | 193 452,88 € | 5 107 653,85 € |
| Année 7 | 284 194,43 € | 183 200,05 € | 4 823 459,42 € |
| Année 8 | 294 831,01 € | 172 563,47 € | 4 528 628,41 € |
| Année 9 | 305 865,66 € | 161 528,82 € | 4 222 762,75 € |
| Année 10 | 317 313,30 € | 150 081,18 € | 3 905 449,45 € |
| Année 11 | 329 189,45 € | 138 205,03 € | 3 576 260,00 € |
| Année 12 | 341 510,03 € | 125 884,45 € | 3 234 749,97 € |
| Année 13 | 354 291,76 € | 113 102,72 € | 2 880 458,21 € |
| Année 14 | 367 551,86 € | 99 842,62 € | 2 512 906,35 € |
| Année 15 | 381 308,24 € | 86 086,24 € | 2 131 598,11 € |
| Année 16 | 395 579,52 € | 71 814,96 € | 1 736 018,59 € |
| Année 17 | 410 384,92 € | 57 009,56 € | 1 325 633,67 € |
| Année 18 | 425 744,41 € | 41 650,07 € | 899 889,26 € |
| Année 19 | 441 678,79 € | 25 715,69 € | 458 210,47 € |
| Année 20 | 458 210,47 € | 9 184,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 610 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 284 €.