Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 244,17 € | 39 244,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 922 € / mois | 112 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 800 € | 7 192 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 500 € | 6 826 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 690,45 € | 241 239,59 € | 6 430 309,55 € |
| Année 2 | 238 287,09 € | 232 642,95 € | 6 192 022,46 € |
| Année 3 | 247 205,48 € | 223 724,56 € | 5 944 816,98 € |
| Année 4 | 256 457,66 € | 214 472,38 € | 5 688 359,32 € |
| Année 5 | 266 056,13 € | 204 873,91 € | 5 422 303,19 € |
| Année 6 | 276 013,84 € | 194 916,20 € | 5 146 289,35 € |
| Année 7 | 286 344,22 € | 184 585,82 € | 4 859 945,13 € |
| Année 8 | 297 061,26 € | 173 868,78 € | 4 562 883,87 € |
| Année 9 | 308 179,39 € | 162 750,65 € | 4 254 704,48 € |
| Année 10 | 319 713,65 € | 151 216,39 € | 3 934 990,83 € |
| Année 11 | 331 679,59 € | 139 250,45 € | 3 603 311,24 € |
| Année 12 | 344 093,39 € | 126 836,65 € | 3 259 217,85 € |
| Année 13 | 356 971,80 € | 113 958,24 € | 2 902 246,05 € |
| Année 14 | 370 332,22 € | 100 597,82 € | 2 531 913,83 € |
| Année 15 | 384 192,68 € | 86 737,36 € | 2 147 721,15 € |
| Année 16 | 398 571,88 € | 72 358,16 € | 1 749 149,27 € |
| Année 17 | 413 489,27 € | 57 440,77 € | 1 335 660,00 € |
| Année 18 | 428 964,96 € | 41 965,08 € | 906 695,04 € |
| Année 19 | 445 019,87 € | 25 910,17 € | 461 675,17 € |
| Année 20 | 461 675,17 € | 9 254,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 660 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 126 €.