Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 538,79 € | 39 538,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 815 € / mois | 112 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 800 € | 7 246 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 750 € | 6 877 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 414,79 € | 243 050,69 € | 6 478 585,21 € |
| Année 2 | 240 075,96 € | 234 389,52 € | 6 238 509,25 € |
| Année 3 | 249 061,30 € | 225 404,18 € | 5 989 447,95 € |
| Année 4 | 258 382,95 € | 216 082,53 € | 5 731 065,00 € |
| Année 5 | 268 053,46 € | 206 412,02 € | 5 463 011,54 € |
| Année 6 | 278 085,93 € | 196 379,55 € | 5 184 925,61 € |
| Année 7 | 288 493,87 € | 185 971,61 € | 4 896 431,74 € |
| Année 8 | 299 291,34 € | 175 174,14 € | 4 597 140,40 € |
| Année 9 | 310 492,96 € | 163 972,52 € | 4 286 647,44 € |
| Année 10 | 322 113,79 € | 152 351,69 € | 3 964 533,65 € |
| Année 11 | 334 169,58 € | 140 295,90 € | 3 630 364,07 € |
| Année 12 | 346 676,57 € | 127 788,91 € | 3 283 687,50 € |
| Année 13 | 359 651,66 € | 114 813,82 € | 2 924 035,84 € |
| Année 14 | 373 112,37 € | 101 353,11 € | 2 550 923,47 € |
| Année 15 | 387 076,87 € | 87 388,61 € | 2 163 846,60 € |
| Année 16 | 401 564,04 € | 72 901,44 € | 1 762 282,56 € |
| Année 17 | 416 593,43 € | 57 872,05 € | 1 345 689,13 € |
| Année 18 | 432 185,30 € | 42 280,18 € | 913 503,83 € |
| Année 19 | 448 360,73 € | 26 104,75 € | 465 143,10 € |
| Année 20 | 465 143,10 € | 9 323,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 710 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 671 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 968 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.